Empréstimo para MEI: entenda como funciona!

Conteúdos da Óbvia, Para o MEI

Precisando de uma forcinha extra para modernizar a empresa? Está em busca de capital para oferecer serviços de qualidade para atrair e encantar os clientes? O empréstimo para MEI pode solucionar esses e outros problemas do dia a dia da sua empresa, afinal, todo empreendedor precisa de uma ajudinha para continuar de portas abertas, não é mesmo?

Essa modalidade de empréstimo é menos burocrática que as tradicionais, tem taxas de juros bastante atrativas e prazo de pagamento que se ajusta às necessidades de cada negócio. Além disso, pode ser obtido em poucos dias.

Quer saber como funciona esse empréstimo e descobrir qual opção é a mais indicada para você? A seguir explicaremos melhor esse assunto! Vamos lá? 

Como funciona o empréstimo para MEI?

Como você sabe, o MEI se beneficia de alguns benefícios fiscais criados pela legislação para estimular a formalização do pequeno empreendedor. Entre esses benefícios estão a isenção de alguns impostos e a facilidade na contratação de crédito.

Claro, nem todo autônomo pode ser MEI. Para se enquadrar, o pequeno empreendedor deve ter faturamento anual de até R $81 mil, não ser sócio ou proprietário de outra empresa e contar, no máximo, com um empregado com carteira assinada. 

Além disso, o MEI deve exercer uma das atividades listadas Resolução GGSN 140/2018.

Para solicitar empréstimo para MEI, o empreendedor tem que estar em dia com todas as obrigações fiscais e comprovar a sua capacidade de pagamento, por isso não pode estar com CPF sujo! O crédito obtido deve ser usado, unicamente, na melhoria do negócio, ou seja, para pagar fornecedores ou para o lançamento de um novo produto ou serviço, por exemplo.

Vale observar que desde 2020 algumas linhas de crédito foram disponibilizadas pelas instituições financeiras para ajudar o MEI a quitar as dívidas decorrentes do fechamento do comércio em algumas cidades.

Como solicitar o empréstimo?

Para solicitar o empréstimo o microempreendedor tem que seguir as seguintes etapas:

  1. Proposta de empréstimo para MEI: Nessa etapa, empreendedor deve especificar por que precisa do crédito, ou seja, como usará o dinheiro para garantir a competitividade do negócio.
  2. Ficha de solicitação: o interessado deve apresentar seus documentos pessoais e as demais informações solicitadas pela instituição financeira.
  3. Análise de crédito: nessa etapa a instituição financeira verificará a capacidade de pagamento do empreendedor. 

Após a aprovação, o dinheiro é depositado na conta-corrente. Para quitar o débito, o MEI receberá um carnê com o valor das parcelas e as datas de vencimento.

Quando contratar o empréstimo para MEI?

Uma linha de crédito é fundamental para que o empreendedor não precise encerrar as atividades se o faturamento cair.

O empréstimo pode ser usado para pequenas reformas, que deixem o espaço mais funcional para os clientes, que passarão a ser atendidos com mais conforto e comodidade. Também pode comprar ferramentas mais modernas ou para implementar tecnologias que tornem o negócio mais ágil. 

O dinheiro também pode ser usado para:

Expandir a oferta de produtos ou serviços

O empréstimo para MEI também pode comprar produtos que atraiam um novo público para a sua empresa ou para implementar um novo serviço. Também permite aumentar e diversificar os produtos em estoque.

Ganho de escala

O capital ajuda a aumentar a produção, melhorar as instalações ou adquirir ferramentas tecnológicas que ajudem a expandir a marca. Também ajuda no desenvolvimento de novos serviços ou produtos.

Aumentar as vendas

Para vender mais e encantar os clientes o empreendedor deve se preparar para os momentos em que a demanda aumenta ou quando é preciso oferecer produtos personalizados que têm grande procura em datas específicas como Natal e carnaval.

Aumentar o valor percebido

Um atendimento ágil e produtos de qualidade aumentam a percepção do cliente sobre a empresa. O empréstimo para MEI também pode ajudar a fortalecer a marca, tornando-a mais conhecida e mais relevante no mercado.

Quais os tipos de empréstimo para MEI?

Diferentes instituições financeiras oferecem empréstimo para MEI a taxas de juros e prazos bastante atrativos. As opções mais procuradas são as seguintes:

Cartão BNDS

O cartão BNDS oferece limite de até 1 milhão de reais e tem taxas de juros bastante atrativas. O financiamento é obtido de forma simples e rápida e pode ser pago em até 48 parcelas fixas.

Para solicitar o cartão BNDS, basta ter um CNPJ e faturamento anual de até 90 milhões de reais. O crédito pode ser usado para comprar máquinas e matérias-primas, no entanto, esses produtos precisam ser adquiridos entre os fornecedores recomendados pela instituição.

Empréstimo com garantia de imóvel

Também conhecido como refinanciamento, o empréstimo com garantia de imóvel oferece taxas de juros mais atrativas que as linhas de crédito tradicionais e permite créditos de até 60% o valor total do bem.

O prazo para quitar o empréstimo é outro atrativo: pode chegar a 360 meses. O imóvel pode continuar sendo usado pelo empreendedor, no entanto, para conseguir o crédito, a titularidade passa a ser a instituição financeira como garantia de que o valor será quitado.

Microcrédito

Linhas de microcréditos são as mais usadas para fomentar as atividades da empresa. Para consegui-las, o empreendedor deve demonstrar onde os recursos serão aplicados e o retorno que espera obter com o crédito.

O limite varia entre R$ 300,00 a R$ 15.000,00 e o débito deve ser quitado entre 2 e 4 meses, o que é bastante apertado. Por isso, caso você precise de mais tempo para quitar a dívida o ideal é optar por outro tipo de empréstimo para MEI.

Cheque especial pessoa jurídica

Funciona como o cheque especial para pessoas físicas, ou seja, o limite é pré-aprovado e o valor é usado para cobrir gastos ou despesas inesperados. Tem uma das maiores taxas de juros do mercado, entre 10 a 16% ao mês, por isso essa opção só deve ser usada caso não haja alternativa.

Capital de Giro

O capital de giro tem o objetivo de adiantar um valor que a empresa receberá nos próximos dias. Os juros variam entre 1,5% e 2,5% ao mês e têm um período de carência de 15 dias.

O valor do empréstimo varia conforme o faturamento da empresa e com o valor do imposto de renda, no entanto, o limite para retirada costuma ser pequeno.Quer saber mais sobre empréstimo para MEI? Continue acompanhando o nosso blog e fique por dentro do assunto!

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